قروض تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة بدون فوائد في مصر 2024

اليك جهات تمويل المشاريع الصغيرة و المتوسطة و الكبيرة فى مصر شركات وكذلك اجراءات الحصول على قرض تمويل المشروعات الصغيرة في مصر من البنوك و الشركات و ماهو دور البنوك فى تمويل الشباب يواجه الشباب عدد كبير من الأزمات عن إقامة مشروع كبير أو صغير خاصة في عملية تمويل المشاريع ارتفاع سعر الخامات والمعدات، وحالياً انتبهت الدولة للأهمية الكبرى للمشروعات الصغيرة لذلك اليوم سنتحدث عن تمويل المشاريع ، وتمويل المشاريع الصغيرة في مصر وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر وتمويل المشاريع في مصر وتمويل المشاريع من بنك مصر وتمويل المشاريع الزراعية وتمويل المشاريع الجديده في الامارات وتمويل المشاريع متناهية الصغر تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد؟

ما هو التمويل وأهميته؟

التعريف التقليدي للتمويل هو الحصل على الدعم المالي من اجل تطوير مشروع ما ويرتكز التمويل على تحديد مصدر الحصول على مال في ظل وجود عدد كبير من المصادر، ومن الجدير بالإشارة أن التمويل أصبح من المقومات الرئيسية لتوسيع رأس المال وتحسين الاقتصاد، وبالنسبة إلى أهمية التمويل فيمكن حصرها في الآتي:

• تحقيق اقتصاد أقوى للبلاد.
• توفير فرص عمل للشباب وبالتالي القضاء على البطالة.
• السيطرة الكاملة على الدولة.
• تحقيق الرفاهية والرخاء الاقتصادي لجميع أفراد المجتمع.
• تشجيع الشباب على إنشاء مشاريع خاصة لهم.
• توفير رؤوس الأموال المناسبة لإنجاز المشاريع.

أهم أشكال تمويل المشاريع

يوجد عدة أشكال للتمويل والتي سنذكر منها الآن التمويل المباشر والتمويل الغير مباشر، وسنتحدث الآن على التمويل المباشر وأهم مصادره، التمويل المباشر يكون علاقة واضحة بين المقرض والمقترض بدون تدخل أي وسيط ويؤخذ هذا التمويل عدة صور وباختلاف الممولين حيث يوجد:

• المؤسسات: فتتمكن من الحصول على تسهيلات مالية من الموردين أو من العملاء او حتى من شركات ومؤسسات أخرى.
• الحكومة: تلجأ إلى الاقتراض من المؤسسات أو الأفراد ويتم ذلك عن طريق أشكال سندات ولفترة زمنية محددة.

التمويل الغير مباشر ويتبع عدد كبير من الأساليب والطرق وتتمثل في البنوك والأسواق المالية وفي هذا النوع يكون هناك وسيط يكون ممثل للبنوك أو الأسواق المالية.

ومن الصور الأخرى للتمويل هما التمويل المحلي والتمويل الدولي، والتمويل الدولي يعتمد في المقام الأول على الأسواق المالية الدولية مثل البورصات والهيئات المالية سواء كانت الاقليمية أو الدولية مثل صندوق النقد الدولي.

التمويل المحلي ويعتمد على المؤسسات والأسواق المالية المحلية وهذا النوع من التمويل يقوم بخدمة المؤسسات الاقتصادية أكثر بكثير من الهيئات الحكومية.

التمويل الشخصي وأهم أقسامه

هذا النوع من القروض الأكثر استخداماً وتقوم البنوك بتقديمه بشكل هاص وفي الغالب يكون عبارة عن تقديم مبلغ من المال إلى الأفراد مع وجود مجموعة من الضمانات التي تقدم للبنك من أجل الحصول على القرض.

لكي يتم الحصول على القرض يجب أن يتم التحقق من عدة أمور منها طبيعة دخل الفرد وإثبات مالي لما يحصل عليه شهرياً لكي يضمن البنك حقه في حالة تأخر سداد القرض في الفترة الزمنية المحددة.

على الرغم من وجود مميزات عديدة للتمويل الشخصي إلا أن عيوب تتضمن في إضافة قيمة مالية زائدة للقيمة الأصلية للقرض وبهذا يكون البنك حقق ربح.

التمويل العقاري

أصبح الاستثمار العقاري وجهة الكثير من الأفراد في الوقا الأخير حيث أن السوق العقاري يتميز بالاستقرار مقارنة بسوق البضائع أو سوق الذهب أو حفظ المال في البنك نظراً لأن الدولار لا يتميز بالاستقرار.

بالنسبة للتمويل العقاري فهو عبارة عن مبلغ تطرحه مؤسسة مالية كالبنك أو شركة بهدف شراء عقار منزل أو عقار سياحي أو مبنى إداري، وبالنسبة للجهات الموجودة في مصر التي توفر التمويل العقاري فهي بنك التعمير والإسكان، بنك مصر، البنك الأهلي ، بنك فيصل الإسلامي، بنك الاسكندرية وبنك الاستثمار العربي.

تمويل المشاريع

عند إنشاء مشروع سواء كان كبير أو صغير فهو يتطلب وجود ممول ويفضل أن يتم الاعتماد على ممول في نفس المجال لكي تحصل على المال وعلى النصيحة في نفس الوقت.

الدولة المصرية تنبهت إلى أهمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة التي يرغب بإنشائها الشباب حيث أن هذه المشروعات حل لأزمة البطالة لأنها توفر فرص عمل لذلك هناك عدد من البنوك المصرية تقوم بـ تمويل المشاريع الصغيرة عن طريق إقراض الشباب.

أهم البنوك التي تقوم بتمويل المشروعات

في الوقت الحالي يوجد عدد كبير من البنوك الحكومية والبنوك الخاصة التي تقوم بإقراض الشباب من أجل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة لكافة المجالات، وسنستعرض معكم الآن أهم البنوك التي تقوم بعملية الإقراض:

1- بنك مصر

• يقوم بنك مصر بتمويل كل المنشآت الخاصة والشركات بالإضافة إلى تمويل الأفراد ويتم إقراض الأموال لكل المجالات والأنشطة سواء كانت التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
• كما يتم التمويل للأنشطة الطبية وتمويل كل الأنشطة التي تسهم في الحصول على الطاقة النظيفة، وبالنسبة إلى قيمة القرض المتوسطة تبدأ من 250 ألف جنيه مصر إلى خمس مليون جنيه.
• بالنسبة إلى مدة سداد القرض فهي تتراوح من عام إلى سبع أعوام مع وجود فترة سماح لعدم سداد الأقساط وهذا يرجع لطبيعة المشروع ونوعه، يتم تمويل رأس المال أو تمويل الآلات أو المعدات المستوردة من الخارج أو المحلية كما يتم توفير قروض لتمويل وسائل النقل.
• بالنسبة إلى الأوراق المطلوبة للحصول على القرض من بنك مصر ( صورة من البطاقة الضريبية، صورة من رخصة النشاط الذي تقوم به، صورة من الموقف الضريبي وصورة من ملكية المشروع أو إيجاره، الميزانية الخاصة بالمشروع).
• بالنسبة إلى الأوراق المطلوبة من أجل تمويل المشاريع الحديثة فهي عبارة عن ( صورة من عقد إنشاء الشركة أو المنشأة، مستخرج من السحب التجاري، رخصة لمزاولة النشاط، صورة من البطاقة الضريبية، صورة من ملكية المشروع أو صورة من إيجاره).

2- بنك الاسكندرية

يقوم بنك الاسكندرية بتمويل جميع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتشمل كافة الأنشطة سواء كانت التجارية أو الصناعية أو الزراعية والخدمية، وبكن هناك مجموعة من الشروط من أجل الحصول على هذا القرض:

• يجب أن يكون الشخص المقدم للقرض ذو خبرة في مجال المشروع.
• ألا يكون هناك انفصال بين إدارة وملكية المشروع.
• الاعتماد على عدد العمالة الموجودة في المشروع.
• يتم تقديم نموذج مبسط عن المشروع حيث يتم التحدث عنه ببساطة.
• يتم تقديم نموذج للشكل الإداري للمشروع.

3- بنك عوده لتمويل المشروعات

بنك عوده من أبرز البنوك التي تقوم بدعم المشروعات الصغيرة، وكل إجراءات الحصول على القرض بسيطة جداً ويتم الاعتماد بشكل أكبر على كشف حساب الشركة البنكي.

يقدم بنك عوده عدد كبير من الحلول للمشاريع الصغيرة كما أنه يقوم بتمويل منتجات التجزئة، كما أن التمويل لا يكون نقدي فقط بل أن التمويل من بنك عوده يوجد منه عدد من الأشكال لدعم العملاء من أجل تحقيق طموحاتهم وآمالهم.

يقدم بنك عوده عدد كبير من برامج التمويل لتأدية احتياجات العملاء في القطاع الصناعي والتجاري والزراعي وقطاع الخدمات الطبية، ويتم تحديد التمويل إما أن يتم ضخ المال في المشروع أو شراء الآلات والمعدات وكافة الأغراض التي يحتاج لها المشروع

بالنسبة إلى معايير القبول والمستندات المطلوبة للحصول على القرض فهي كالآتي:

• من أهم معايير القبول أن تكون الشركة حجم مبيعاته يصل من مليون إلى خمسين مليون جنيه، ويجب أن يكون الحد الأدني لافتتاح الشركة وإنشائها ثلاث سنوات على الأقل.
• نموذج عن المشروع المتطلب تنفيذه.
• نسخة من السجل التجاري سواء كان حديث أو قديم.
• كشف حساب بنكي لا يقل عن 12 شهراً.
• يجب أن يكون هناك 3 ميزانيات للشركة وعلى فترات زمنية متساوية.

4- بنك التعمير والإسكان

بنك التعمير والإسكان من أهم البنوك المصرية التي تقوم بدعم المشروعات الكبيرة والصغيرة للشباب وهذا إيماناً منهم أن هذه الشريحة تساهم كثيراً في تحسين الاقتصاد القومي للبلاد، لذلك يتم دعم المشاريع الخاصة بكافة الأنشطة سواء كان النشاط زراعي أو تجاري أو صناعي.

حالياً يوجد عدد كبير من الفروع لهذا البنك على مستوى الجمهورية،  ويوجد عدو برامج للتمويل مثل تمويل رأس مال العامل ويكون الحد الأقصى لشراء مواد خام أو معدات وآلات وبضائع، بالنسبة إلى برنامج التمويل الاستثماري فيكون طويل الأجل بحد أقصى عشر سنوات.

بالنسبة إلى الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على القرض فهي كالآتي:

• الغرض من طلب التمويل.
• عقد ملكية أو إيجار الشركة.
• مستخرج حديث أو قديم من السجل التجاري.
• صورة من البطاقة الضريبية.
• رخصة مزاولة النشاط.
• دراسة جدوى للمشروع وتتضمن الدراسة جميع جوانب المشروع بشكل مختصر.

قرض جهاز المشروعات الصغيرة

إن كنت تملك فكرة مشروع وتضمن نجاح هذه الفكرة بشكل كبير ولكن لا تعلم من أين تبدأ كما أنه ليس لديك المال الكافي لتمويل هذا المشروع فيمكنك اللجوء إلى قرض جهاز المشروعات الصغيرة والمتوسطة التابعة لمجلس الوزراء، وفيما يلي سنقدم لكم الخطوات البسيطة للحصول على هذا القرض:

• قم بالذهاب إلى أحد فروع جهاز المشروع الناشئة.
• تصحب معك دراسة عن المشروع الذي ترغب بالقيام به.
• من المفضل أن يكون معك بطاقة ضريبية أو سجل تجاري.
• في حالة عدم امتلاك دراسة للمشروع فيمكن للجهاز أن يقوم بإعداد الدراسة.
• قم باختيار نظام التمويل سواء كان قرض بنكي أو من الجمعيات الأهلية.
• تصل تمويلات المشاريع بحد أقصى خمسة مليون جنيه.
• متاح للجهاز أن يقوم بتقديم بنظام التمويل الإسلامي المرابحة.
• يشترك للمتقدم للحصول على التمويل بحسن السيرة وحسن السلوك وأن يكون متعلم أو يجيد الكتابة والقراءة بشكل عام.
• ورقة من تأدية الخدمة العسكرية أو الإعفاء هنها.
• لابد من توفير صورة من عقد ملكية المشروع أو إيجاره.

تمويل الشركات

أحد فروع التمويل بجانب البنوك والهدف الرئيسي من هذا النوع تعزيز قوة الشركة، لذلك تجد أن عدد كبير من الشركات تقوم بتجميع رأس المال الخاص بها وتقوم لاستخدامه في الأغراض الإنتاجية، وحالياً في مصر يوجد عدد كبير من الشركات التي اتجهت إلى التمويل الشخصي.

وتتمثل الشركات التي تقوم بإعطاء القروض في مصر في الآتي:

1- شركة تنمية لتمويل المشاريع الناشئة

تقوم هذه الشركة بتوفير المال من أجل القيام بالمشاريع الصغيرة وتعتمد على توفير التمويل الشخصي لجميع قطاعات العمل باستثناء الزراعة والنقل، ومن ضمن مزايا تمويل هذه الشركة:

• قيمة التمويل تبدأ من 30 ألف جنيه مصري إلى 100 ألف جنيه وذلك بناءً على طبيعة المشروع.
• مدة سداد القرض تبدأ من 6 أشهر إلى عامين كحد أقصى للسداد.
• لا يوجد أي ضمانات للحصول على القرض.
• يتم سداد القرض كل شهر.
• يتم تمويل المشاريع المرخصة فقط.

2- شركة سي أي كابيتال

من أوائل الشركات في مجال تمويل المشاريع الصغيرة، وتقوم الشركة بالتمويل لكافة محافظات مصر وتعمل في تمويل كل القطاعات عدا قطاع الزراعة والنقل، وبالنسبة لمزايا تمويل هذه الشركة:

• تمويل يبدأ من 4 آلاف جنيه مصري إلى 100 ألف جنيه.
• يتم سداد القرض على أقساط شهرية بقيمة محددة.
• يمكن الحصول على القرض بدون أي ضمانات.
• التأمين على المقترض وفي حالة وفاة المقترض يتم إعفاء أبنائه أو الورثة من سداد القرض.

وقد قدمنا لكم في هذا المقال تمويل المشاريع، وفي حالة وجود أي استفسار لا داعي للتردد في وضع تعليق بأستفسارك ونسعد بالطبع بتقديم الاجابة.